LES REPONSES DE GROUPAMA AU PROBLEME DE LA DEPENDANCE.
Depuis 15 ans, Groupama, premier assureur en santé individuelle en France et leader sur les garanties dépendance, propose une offre adaptée qui permet à chacun d’anticiper et de faire face aux conséquences financières d’une perte d’autonomie. 200.000 sociétaires Groupama sont déjà assurés en dépendance. Aujourd’hui, 1,2 million de personnes sont dépendantes, soit 1 personne de plus de 60 ans sur 10. L’augmentation du nombre de personnes dépendantes sera de 25 % à l’horizon 2020 et de 53 % en 2040. La dépendance est souvent liée au grand âge dont les maladies caractéristiques sont notamment les maladies neuro-psychiatriques.
Comment peut-on définir la dépendance ?
Une personne est dite dépendante lorsqu’elle est dans l’incapacité d’effectuer seule certains actes de la vie quotidienne : s’alimenter, se déplacer, se laver et se vêtir, se lever et se coucher. A partir de ces données des outils d’évaluation ont été élaborés tels que la grille officielle AGGIR (Autonomie Gérontologie – Groupe Iso-Ressources). La dépendance est dite partielle lorsque la personne n’est plus capable d’effectuer 1 ou 2 de ces actes. Au-delà, la dépendance est considérée comme totale. Compte tenu de l’allongement de la durée de la vie, le passage en dépendance totale est souvent précédé par une phase de dépendance partielle.
Quel est le coût de la dépendance ?
Outre le problème global du financement des coûts médicaux et sociaux liés du vieillissement général de la population, se pose très concrètement pour chaque personne dépendante et sa famille la question de ses nouvelles conditions de vie : maintien à domicile ou établissement spécialisé ? à quelle aide prétendre, etc. ? Les réponses dépendent naturellement d’un ensemble de données – souhait de la personne, situation familiale, sociale, niveau des revenus – qui induisent une analyse et une recherche de solution personnalisées. Le surcoût de la dépendance est de 1500 à 2500 euros par mois.
Le financement public existe mais il n’est que partiel : l’Allocation Personnalisée d’Autonomie (APA), créée en 2002 par les Pouvoirs publics et qui a connu une montée en charge très rapide. L’APA, modulée en fonction des revenus du bénéficiaire, de son degré de perte d’autonomie et de son mode d’hébergement, n’institue qu’une couverture a minima, insuffisante pour prendre en charge l’ensemble du coût de la dépendance.
Quelle peut être alors une solution satisfaisante ?
L’assurance individuelle privée apporte une solution efficace, offrant aux personnes concernées un complément indispensable de ressources. C’est là fondamentalement le rôle de l’assureur qui a le savoir-faire en matière d’appréciation des risques et dont le métier est de s’engager. Aujourd’hui, Groupama propose Avenir Autonomie, un contrat novateur qui prend en charge notamment la dépendance partielle et qui est enrichi de nombreux services et prestations en nature.
Quels sont les grands principes qui fondent Avenir Autonomie ?
L’idée est de permettre à l’assuré de préserver au maximum son patrimoine et son mode de vie, et notamment de permettre un maintien à domicile en cas de perte d’autonomie. Le contrat offre un complément de revenus non imposable de 200 à 2000 euros/mois versé dès la perte d’autonomie partielle. En cas de dépendance, des professionnels interviennent gratuitement au domicile afin de réaliser un bilan complet de la situation financière, des aides publiques envisageables d’un part et des possibilités d’aménagement du domicile d’autre part. Ces dépenses d’aménagement peuvent être pris en charge par l’option « Adaptation Autonomie ».
Même avant toute perte d’autonomie, l’assuré peut bénéficier de prestations. En cas d’hospitalisation, par exemple, la venue d’un proche et d’une aide ménagère sont prises en charges. Le contrat Avenir Autonomie participe d’une démarche concrète de proximité, qui est un des principes d’action fondamentaux de Groupama.
Quel est le prix de ce contrat ?
Le montant de la cotisation est fixé selon l’âge au moment de la souscription, puis garanti pendant toute la durée du contrat. Une exonération de cotisation est appliquée dès le versement de la rente. Important : la couverture est immédiate en cas de maladie ou d’accident, donc pas de délai de carence. Un questionnaire médical, gage de confiance réciproque, est à remplir au moment de la souscription.
