LA RETRAITE : UN CONSEIL PERSONNALISE, DE MULTIPLES SOLUTIONS. INTERVIEW DE PIERRE BEAUMIN
Quel que soit l'âge, les revenus ou la catégorie professionnelle, de nombreuses solutions d'épargne et de retraite existent, pour se constituer un complément de revenus disponible au moment de la cessation d'activité. Le Groupe Groupama est en mesure de proposer la meilleure articulation entre tous les dispositifs anciens comme nouveaux. Pour cela, il est indispensable de réaliser une analyse précise de la situation patrimoniale globale, afin de cerner au mieux les solutions qui conviennent aux attentes de chacun.
Parce que Groupama et Gan privilégient l'écoute et la proximité de leurs clients, le sujet de la retraite ne s'aborde pas sous l'angle du produit mais sous l'angle de l'individu, en analysant ses besoins et en lui proposant ce qui lui convient le mieux. Le Groupe Groupama propose à ses assurés et à leur conjoint, d'associer plusieurs solutions qui leur permettront à la fois de percevoir un capital à leur départ à la retraite et un complément de revenu régulier et garanti. Le Groupe propose également des solutions qui leur permettront d'optimiser les avantages fiscaux et sociaux, entre l'approche à titre privée et l'approche professionnelle.
- 89% des Français estiment que préparer sa retraite sur le plan financier est primordial. - 60% pensent qu'il faut préparer sa retraite sur le plan financier avant 40 ans (âge idéal moyen 33 ans). Mais,… moins de la moitié - 40% - disent l'avoir fait. - 68% ont un très net déficit de visibilité sur ce que sera leur niveau de retraite. (sondage TNS-Sofres, septembre 2003, pour Gan Assurances)
Interview : Pierre Beaumin, Directeur Assurance Vie Individuelle Groupe
Pierre Beaumain fait le point sur la problématique des produits retraite.
- Les assurés s'y retrouvent-ils dans le maquis des produits d'assurance-vie ? Ecoutez la réponse ? (Real Audio).
La retraite est un sujet complexe ; la problématique est de cerner les attentes des futurs retraités pour faire les bonnes propositions. L'assuré, sauf à être actuaire ou travailler dans une société d'assurance ou une banque, peut difficilement choisir lui-même, telle est grande la complexité des différents systèmes en place. Cela dépend de son patrimoine, de sa situation fiscale, d'une quantité de paramètres à prendre en compte. Chez Groupama, on a des outils d'aide à la vente qui permettent, à partir d'informations données par l'assuré, de sérier les besoins, et faire une offre appropriée.
- Le terme modulable revient souvent dans le discours de Groupama. Est-on entré dans l'ère du sur-mesure ? Ecoutez la réponse ? (Real Audio).
Les contrats sont de plus en plus souples. Avant, il y a vingt ans, l'assuré pouvait être pénalisé s'il voulait modifier ses versements car il fallait faire des modifications lourdes sur les contrats. Maintenant, les contrats modernes sont beaucoup plus souples et permettent des adaptations en fonction de l'évolution des besoins. Je crois qu'il faut surtout distinguer l'épargne et la retraite, même si l'on épargne en vue de la retraite, la distinction principale se situant à deux niveaux : la régularité et la durée de l'effort d'épargne. L'assuré doit faire réaliser un diagnostic et surtout s'interroger sur le niveau de vie souhaité lors de sa retraite.
- Constatez-vous chez les Français une nouvelle approche de la retraite depuis la loi Fillon ? Ecoutez la réponse ? (Real Audio).
Les gens sont de plus en plus conscients de la problématique retraite. Les prospects et les assurés demandent préalablement un diagnostic. Au lieu de dire " je peux verser 150 euros par mois ", ils disent " combien dois-je verser pour atteindre le niveau de vie que je veux avoir lors ma retraite en terme de complément ". Les éléments mis en place par le Conseil d'Orientation des Retraites (le COR) en amont de la loi Fillon ont été très positifs en termes de motivation et d'appréhension par le grand public des problématiques retraite.
- Quel est le bilan du PERP (Plan d'Epargne Retraite Populaire) ? Ecoutez la réponse ? (Real Audio).
Notre stratégie n'est pas une stratégie d'objectif sur le Perp. Nous avons une stratégie retraite : en fonction des besoins du client, on dispose d'une gamme de produits, le Perp, Madelin ou Madelin Agri pour les travailleurs non salariés, l'assurance vie pour les autres. Pour nous, le Perp n'est qu'un outil parmi la gamme des produits disponibles pour la retraite. Le Perp est assez contraignant, on sort obligatoirement en rente viagère, même s'il y a des avantages fiscaux. Nous n'avons pas bâti une stratégie au sein du groupe sur la vente du Perp, mais sur la vente de contrats à objectifs retraite, c'est-à-dire fondamentalement à cotisations régulières.
- Quels sont les objectifs de Groupama en termes de placement de produits retraite ? Ecoutez la réponse ? (Real Audio).
Groupama a une ambition globale, qui n'est pas pour 2005, mais sur du plus long terme. Cette ambition est d'atteindre dans 2 à 3 ans une part de marché de 5% sur le marché de la retraite, tous produits confondus.
Quel que soit l'âge, les revenus ou la catégorie professionnelle, de nombreuses solutions d'épargne et de retraite existent, pour se constituer un complément de revenus disponible au moment de la cessation d'activité.
Pierre Beaumain fait le point sur la problématique des produits retraite.
